在創(chuàng)新中成長壯大的中國保險業(yè)

　　新中國成立60年來，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，中國金融業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。保險業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱之一，60年來行業(yè)面貌和服務(wù)經(jīng)濟社會的能力發(fā)生了深刻變化。與新中國成立初期相比，保險行業(yè)由小到大，從一個基礎(chǔ)薄弱、可有可無的行業(yè)逐步發(fā)展成為關(guān)系國計民生的重要行業(yè)；保險市場由封閉走向開放，逐步發(fā)展成為全球最重要的新興保險市場之一。

　　六十年來保險業(yè)經(jīng)歷了不平凡的發(fā)展歷程

　　新中國成立以來，保險業(yè)的發(fā)展與我國經(jīng)濟社會的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，經(jīng)歷了曲折但光輝的發(fā)展歷程。從1949年設(shè)立第一家國有保險公司，到1958年國內(nèi)保險業(yè)務(wù)全面停辦；從1979年逐步恢復(fù)保險業(yè)務(wù)，到1998年中國保監(jiān)會正式成立；從2000年中國保監(jiān)會加入國際保險監(jiān)督官協(xié)會，到2004年底保險業(yè)實現(xiàn)全面對外開放；從2003年國有保險公司成功改制上市，到2006年國務(wù)院發(fā)布"關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見"。60年中，新中國保險業(yè)經(jīng)歷了創(chuàng)立、停滯、恢復(fù)、全面快速發(fā)展的四個時期，迎來了今天繁榮發(fā)展的良好局面。

　　第一個時期（1949~1958年）是新中國保險業(yè)的創(chuàng)立時期。1949年中國人民保險公司成立，作為國有的保險企業(yè)經(jīng)營各類保險業(yè)務(wù)，同時對舊中國的保險業(yè)進(jìn)行改造、整頓，翻開了中國保險歷史新的一頁。這一時期，保險業(yè)為配合新中國經(jīng)濟建設(shè)，在保障生產(chǎn)安全、促進(jìn)物資交流、安定人民生活、壯大國家資金等方面發(fā)揮了積極作用。

　　第二個時期（1959~1978年）是保險業(yè)發(fā)展的停滯時期。1959年5月起，全國除個別城市外全面停辦了國內(nèi)業(yè)務(wù)，只保留涉外保險業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營，保險業(yè)陷入了長達(dá)20年的停滯時期，發(fā)展嚴(yán)重受挫。

　　第三個時期（1979~2002年）是保險業(yè)發(fā)展的恢復(fù)與探索時期。這期間是我國逐步探索和建立市場經(jīng)濟體制的關(guān)鍵時期，同時也是保險業(yè)不斷探索如何從傳統(tǒng)的發(fā)展模式，向符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟要求的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變的時期。1986年開始，平安、太平洋等一批股份制保險公司相繼成立，打破了傳統(tǒng)的壟斷經(jīng)營格局，保險經(jīng)營主體趨向多元化；1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，保險業(yè)開始實施產(chǎn)險、壽險分業(yè)經(jīng)營；探索保險市場對外開放試點，并將試點范圍逐步擴大。1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會成立，開始逐步探索建立符合我國金融保險業(yè)發(fā)展實際的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。

　　第四個時期是十六大以來中國特色現(xiàn)代保險業(yè)的大發(fā)展時期。這一時期，黨中央、國務(wù)院對保險業(yè)的改革發(fā)展日益重視。2006年是保險業(yè)改革發(fā)展至關(guān)重要的一年，國務(wù)院常務(wù)會議聽取了保險工作匯報，下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，為保險業(yè)的改革發(fā)展指明了正確方向，保險業(yè)改革發(fā)展進(jìn)入了一個全新的歷史時期。保險業(yè)著力推進(jìn)體制機制改革，在一些重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得了重大進(jìn)展。保險業(yè)逐步發(fā)展成為一個市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險業(yè)。

　　六十年來保險業(yè)改革發(fā)展取得了突出成績

　　回顧保險業(yè)60年來的改革發(fā)展歷程，雖然經(jīng)歷了曲折，但全行業(yè)始終堅持改革創(chuàng)新，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路上邁出了堅實的步伐，取得了令人矚目的發(fā)展成就，特別是黨的十六大以來，在"抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展"的總體思路指導(dǎo)下，我國保險業(yè)保持了又好又快的發(fā)展勢頭，在各方面取得了突出的成績。

　　行業(yè)實力顯著增強

　　業(yè)務(wù)快速發(fā)展。建國初期，我國保險業(yè)務(wù)種類不多，保費收入較少，1979年保險業(yè)恢復(fù)經(jīng)營以來，我國保費收入年均增長超過20％，是國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2002~2007年的五年間，保險業(yè)年均增長18.2%，2008年實現(xiàn)原保費收入9789億元，超過1980年到1999年20年間的保費收入總和，世界排名第6位，中國已逐步成長為新興的保險大國。

　　資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。1949年人民保險公司成立之初，僅有資本金約200萬元。目前，全國保險公司總資產(chǎn)達(dá)到3.7萬億元。60年來，保險業(yè)積累第一個1萬億元資產(chǎn)用了55年，積累第二個1萬億元資產(chǎn)僅用了3年，積累第三個1萬億元資產(chǎn)只用了一年多的時間。

　　市場體系日益完善。新中國成立初期，通過對舊中國的保險業(yè)進(jìn)行改造、整頓，確立了由國有保險公司獨家經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的體制，經(jīng)過60年的改革發(fā)展，目前全國共有保險公司120多家。初步建成了多種組織形式和所有制形式并存，公平競爭、共同發(fā)展的保險市場體系。

　　國際化水平不斷提高。保險業(yè)在金融行業(yè)中開放力度最大，開放過渡期最短。2004年底加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束，保險業(yè)進(jìn)入全面對外開放的新時期。外資成為促進(jìn)我國保險業(yè)改革發(fā)展的一支重要力量，共有超過600億元人民幣的境外資金通過設(shè)立外資保險機構(gòu)和參股中資保險公司進(jìn)入我國保險業(yè)，15個國家和地區(qū)的43家外資保險公司在華設(shè)立了115個營業(yè)性機構(gòu)，行業(yè)國際影響力不斷提升。

　　體制機制發(fā)生積極變化

　　業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革。為了適應(yīng)保險業(yè)快速發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，建立了保險分業(yè)經(jīng)營體制，對產(chǎn)險、壽險實行專業(yè)化經(jīng)營。人保、平安、太平洋等綜合性保險公司相繼完成產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營體制改革。同時，為了提升保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會的能力與水平，對農(nóng)業(yè)保險、健康保險、養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索實行專業(yè)化經(jīng)營，專業(yè)性的保險公司開始逐漸成立。保險中介市場也逐步發(fā)育完善。

　　公司體制改革。堅持從實際出發(fā)，采取"三步走"的戰(zhàn)略，積極探索保險公司改革的新方法和新途徑。以國有保險公司股份制改造為基礎(chǔ)實現(xiàn)組織形式的轉(zhuǎn)變，以保險公司境內(nèi)外上市為契機促進(jìn)管理體制的轉(zhuǎn)變，以鞏固和發(fā)展改制上市成果為新起點推動經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變。

　　資金管理體制改革。實現(xiàn)了保險資金專業(yè)化集中運用，保險資產(chǎn)管理公司從無到有，目前達(dá)到10家，管理資產(chǎn)占保險業(yè)全部資產(chǎn)的82.6%；從資金運用結(jié)構(gòu)看，實現(xiàn)了從銀行存款為主向債券投資為主的轉(zhuǎn)變。

　　保險創(chuàng)新取得積極進(jìn)展

　　產(chǎn)品創(chuàng)新更加貼近市場需求。適應(yīng)居民日趨多元化的金融保險需求，突破保險產(chǎn)品傳統(tǒng)保障功能的限制，開發(fā)了具有投資理財功能的產(chǎn)品。適應(yīng)保障和改善民生需要，針對低收入人群開發(fā)了保費低廉、手續(xù)簡便、保障適度的小額保險產(chǎn)品。適應(yīng)建立多層次社會保障體系需要，開發(fā)了多種形式的商業(yè)養(yǎng)老和健康保險產(chǎn)品。適應(yīng)和諧社會建設(shè)需要，開發(fā)了高危行業(yè)、環(huán)境污染、公眾火災(zāi)等責(zé)任保險產(chǎn)品。目前已基本形成涵蓋絕大多數(shù)可保風(fēng)險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系，服務(wù)領(lǐng)域涉及到自然風(fēng)險管理和社會風(fēng)險管理的各個層面。

　　營銷創(chuàng)新與時俱進(jìn)。1992年，個人營銷代理制開始進(jìn)入我國，成為國內(nèi)保險公司普遍采用的基本銷售模式之一；1996年，銀行開始代理銷售保險產(chǎn)品，與此同時，其他保險中介銷售渠道也不斷豐富和拓展，目前，銀行、郵政、車行等中介代理銷售已經(jīng)成為我國重要的保險產(chǎn)品銷售渠道；近年來，隨著信息化發(fā)展，保險公司積極探索低成本的銷售方式，通過利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式銷售保險產(chǎn)品，為保險消費者提供便利、質(zhì)優(yōu)價廉的保險服務(wù)。

　　理論創(chuàng)新取得重大突破。近年來特別是十六大以來，在總結(jié)保險實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，保險理論創(chuàng)新不斷深入推進(jìn)。提出了保險業(yè)發(fā)展階段理論，作出了我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段的判斷，首要任務(wù)是加快發(fā)展，做大做強。發(fā)展了保險功能理論，提出現(xiàn)代保險不僅具有經(jīng)濟補償功能和資金融通功能，還具有社會風(fēng)險管理功能。探索了中國特色保險業(yè)發(fā)展道路理論，保險業(yè)發(fā)展要堅持以人為本，提高科學(xué)發(fā)展的能力和服務(wù)和諧社會建設(shè)的能力，著重處理好加快發(fā)展與防范風(fēng)險、市場機制與政府推動、經(jīng)濟效益與社會效益、推進(jìn)創(chuàng)新與加強監(jiān)管的關(guān)系。

　　風(fēng)險得到有效防范

　　歷史遺留的風(fēng)險問題得到有效化解。上世紀(jì)90年代，保險公司缺乏風(fēng)險防范意識和能力，在央行連續(xù)降息背景下保險業(yè)產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的利差損問題，全行業(yè)凈資產(chǎn)為負(fù)。經(jīng)過近年來的發(fā)展，保險業(yè)凈資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到3000億元，歷史遺留的存量風(fēng)險基本得到化解。

　　行業(yè)快速發(fā)展中的風(fēng)險得到有效控制。2002年以來，通過上市、增資擴股、發(fā)行次級債等方式，長期困擾保險業(yè)的償付能力不足問題逐步得到解決，及時消除了保險業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風(fēng)險隱患，建立并完善了化解保險風(fēng)險的長效機制，保險行業(yè)整體償付能力水平不斷提高。通過加強費率監(jiān)管，發(fā)展新型壽險產(chǎn)品等方式，防止了新利差損的產(chǎn)生。

　　有效應(yīng)對了國際金融危機的沖擊。面對這次發(fā)端于美國的國際金融危機，保險業(yè)通過加強改進(jìn)保險監(jiān)管，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動結(jié)構(gòu)調(diào)整，較好地防范了風(fēng)險的跨境傳遞，有效維護(hù)了保險市場的健康發(fā)展。

　　風(fēng)險和保險意識極大提高

　　改革開放前，我國保險市場的消費者規(guī)模相當(dāng)有限，消費者對保險的了解非常少，保險意識處在一個較低的水平。隨著改革開放的不斷推進(jìn)，保險知識的普及也日漸展開，消費者對保險的認(rèn)識和理解逐步深化。尤其是隨著保險營銷模式的不斷創(chuàng)新，保險消費者了解保險的途徑和渠道也逐漸多元化。從最初的個人營銷代理制，到銀行代理銷售，再到郵政、車行、社區(qū)、電話、網(wǎng)絡(luò)等保險銷售渠道的拓展，保險開始逐漸深入到人民群眾的生活。同時，隨著收入水平的提高和市場化體制改革的推進(jìn)，全社會的風(fēng)險和保險意識逐步提升，消費者開始主動購買所需要的保險產(chǎn)品，并且在購買保險產(chǎn)品時，多方搜集所需保險產(chǎn)品的信息，了解保險市場行情。人民群眾保險意識不斷增強和消費行為日趨理性，標(biāo)志著我國保險市場逐步向成熟的方向邁進(jìn)。

　　六十年來保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用日益顯現(xiàn)

　　60年來，保險業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，保險功能作用逐步得到充分發(fā)揮，不僅成為關(guān)系國計民生的重要行業(yè)，而且成為市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段。

　　保險業(yè)成為我國金融體系的重要支柱

　　促進(jìn)金融市場改革發(fā)展。截至2009年6月底，保險公司總資產(chǎn)3.7萬億元，保險資金運用余額為3.4萬億元，持有各類債券1.8萬億元，持有證券投資基金和股票5644億元，保險公司成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構(gòu)投資者。有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。

　　提高金融資源配置效率。保險通過為居民消費貸款、企業(yè)出口投資、科技創(chuàng)新等提供風(fēng)險保障，帶動其他金融資源向這些領(lǐng)域流動，促進(jìn)金融對消費、投資、出口以及產(chǎn)業(yè)升級的支持。目前，保險資金向基礎(chǔ)設(shè)施投資749.5億元，有力支持了國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；累計為住房按揭貸款提供風(fēng)險保障金額近60萬億元；累計支持出口貿(mào)易和境外投資1749億美元。

　　保險業(yè)成為國家災(zāi)害救助體系的重要組成部分

　　發(fā)揮經(jīng)濟補償功能，有效彌補災(zāi)害損失。60年來，保險業(yè)通過為企業(yè)、居民提供市場化的風(fēng)險管理服務(wù)，有效彌補了因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致的風(fēng)險損失。僅2002年以來，保險業(yè)共計賠付保險金額近1萬億元，在應(yīng)對臺風(fēng)、洪水、地震等自然災(zāi)害和重大事故方面發(fā)揮了積極作用。

　　開展防災(zāi)防損，提高全社會抗風(fēng)險能力。除了事后的經(jīng)濟損失補償外，保險業(yè)還提供了防災(zāi)減災(zāi)等風(fēng)險管理服務(wù)，做好災(zāi)害的預(yù)防與防范。例如在政策性農(nóng)業(yè)保險試點地區(qū)，保險業(yè)充分利用一些高科技?xì)庀笤O(shè)備，構(gòu)建防災(zāi)減災(zāi)體系，進(jìn)行人工降雨、防止冰雹等，有效提高了農(nóng)業(yè)的災(zāi)害預(yù)防能力。

　　保險業(yè)成為國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要載體

　　充分發(fā)揮政策性保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持作用。2002年以來，保險業(yè)緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院關(guān)于"三農(nóng)"工作的決策部署，采取多種措施積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，扭轉(zhuǎn)了農(nóng)業(yè)保險逐年萎縮的局面。2008年農(nóng)業(yè)保險保費收入達(dá)到110.7億元，是2002年的20多倍，農(nóng)業(yè)保險責(zé)任金額達(dá)到2397.4億元，承保各類農(nóng)作物5.3億畝，各類牲畜4.7億頭。政策性農(nóng)業(yè)保險試點由6個省份擴展到16個省份和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團。目前，市場上開展的農(nóng)業(yè)保險險種達(dá)160多個，基本涵蓋了種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的各個領(lǐng)域。

　　積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點。發(fā)揮保險公司的精算、服務(wù)、風(fēng)險管理、機構(gòu)網(wǎng)點等優(yōu)勢，在14個省份114個縣參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點。保險業(yè)參與"新型農(nóng)村合作醫(yī)療"試點，降低了成本，提高了服務(wù)水平，減輕了政府壓力，有效緩解了農(nóng)民"看病難"的問題。

　　努力為農(nóng)村居民開展小額保險服務(wù)。2008年，9個試點省市農(nóng)村小額人身保險實現(xiàn)保費收入4212萬元，為239萬農(nóng)民提供了保險保障，承擔(dān)保險責(zé)任金額280億元。在15個省市開展了被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險，積累養(yǎng)老金27億元，減輕了政府財政壓力，解決了失地農(nóng)民的后顧之憂。為農(nóng)民提供小額貸款的信用擔(dān)保，轉(zhuǎn)移農(nóng)民因疾病、傷殘或意外死亡導(dǎo)致的無法如期還貸風(fēng)險，解決了貸款農(nóng)戶和農(nóng)村信用社兩方面的風(fēng)險保障問題，取得了良好的效果。

　　保險業(yè)成為社會風(fēng)險管理的重要機制

　　參與社會風(fēng)險管理。通過發(fā)展煤礦和高危行業(yè)雇主責(zé)任保險、機動車交通事故責(zé)任強制保險、校園責(zé)任保險以及醫(yī)療責(zé)任保險等，用經(jīng)濟杠桿減少社會糾紛，減輕政府社會管理壓力。

　　參與社會保障體系建設(shè)。通過發(fā)展商業(yè)健康保險與養(yǎng)老保險，促進(jìn)多層次、多支柱社會保障體系的建設(shè)。目前保險業(yè)為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3億元，提供的養(yǎng)老健康保險產(chǎn)品超過1000多種，承辦的企業(yè)年金占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%，成為社會保障體系的重要組成部分。

　　保險監(jiān)管發(fā)生了深刻變化

　　60年來，保險監(jiān)管從無到有，1998年中國保監(jiān)會成立，隨著保險業(yè)快速發(fā)展，保險監(jiān)管也在不斷進(jìn)步完善。近年來特別是十六大以來，保險監(jiān)管發(fā)生了深刻變化。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念逐步形成

　　科學(xué)的監(jiān)管理念對做好保險監(jiān)管工作至關(guān)重要，有什么樣的監(jiān)管理念，就會有什么樣的監(jiān)管方向、監(jiān)管模式、監(jiān)管措施，就會對監(jiān)管的實踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響�？茖W(xué)的監(jiān)管理念要把保護(hù)被保險人利益作為保險監(jiān)管的根本目的。以人為本是保險監(jiān)管工作的根本出發(fā)點和落腳點，通過強化市場行為監(jiān)管和加強誠信建設(shè)，切實解決群眾反映突出的銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，著力保護(hù)被保險人利益。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅持寓監(jiān)管于服務(wù)之中。從當(dāng)前實際來看，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，就是要通過監(jiān)管為保險業(yè)科學(xué)發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境和外部環(huán)境。規(guī)范保險市場主體的市場行為，維護(hù)公平競爭、規(guī)范經(jīng)營的保險市場秩序。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要加強監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)。保險監(jiān)管體系是一個有機的整體，不僅要建立三支柱的監(jiān)管框架，而且要不斷完善監(jiān)管手段，夯實監(jiān)管基礎(chǔ)�？恐贫燃訌姳O(jiān)管，強化制度的執(zhí)行力，從制度上更好地發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。靠技術(shù)加強監(jiān)管，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，為科學(xué)監(jiān)管提供有力支持�？咳瞬偶訌姳O(jiān)管，建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)化監(jiān)管隊伍。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅持統(tǒng)籌兼顧的工作方法。正確處理運用行政手段和發(fā)揮市場機制作用的關(guān)系，更多地運用市場機制加強和改進(jìn)監(jiān)管。正確處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，不斷完善支持保險創(chuàng)新的機制，同時加強對創(chuàng)新的監(jiān)管，防范創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險。正確處理外部監(jiān)管和公司內(nèi)控的關(guān)系，把保險公司內(nèi)控作為監(jiān)管的重要內(nèi)容，不斷強化內(nèi)控制度的約束力。

　　現(xiàn)代保險監(jiān)管框架基本確立

　　根據(jù)不同時期保險業(yè)發(fā)展實際，保監(jiān)會不斷豐富和完善保險監(jiān)管的基本框架。在我國保險業(yè)發(fā)展初期，市場主體少，國有獨資保險公司占絕對主導(dǎo)地位，保險監(jiān)管主要是市場行為監(jiān)管。當(dāng)時雖然已經(jīng)提出了償付能力監(jiān)管的概念，但并未付諸實踐。

　　2003年開始，保險監(jiān)管方式由市場行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和市場主體的不斷增加，防范風(fēng)險和維護(hù)市場穩(wěn)定成為保險監(jiān)管的重要任務(wù)。2003年初發(fā)布《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，在償付能力監(jiān)管上邁出實質(zhì)性步伐，保險監(jiān)管逐步從以市場行為監(jiān)管為主，過渡到市場行為和償付能力監(jiān)管并重。

　　2006年以來，保監(jiān)會形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為支柱的監(jiān)管框架。借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會核心監(jiān)管原則，2006年初發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》，引入保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架。

　　多層次全方位的風(fēng)險防范機制日益完善

　　建立四位一體的風(fēng)險防范體系。在發(fā)揮保險監(jiān)管機構(gòu)主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動保險公司、行業(yè)協(xié)會和社會公眾的積極性，形成政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會監(jiān)督"四位一體"的風(fēng)險防范體系。在公司內(nèi)控方面，督促保險公司完善內(nèi)控體系，強化自我約束，提高自身風(fēng)險防范能力。在行業(yè)自律方面，明確了保險行業(yè)社團組織建設(shè)的基本思路，積極發(fā)揮行業(yè)自律作用。在社會監(jiān)督方面，建立保監(jiān)會新聞發(fā)言人制度，推行政務(wù)公開，完善保監(jiān)會網(wǎng)站和指定信息披露媒體等信息發(fā)布渠道。

　　健全風(fēng)險防范的五道防線。以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障，構(gòu)筑了防范風(fēng)險的五道防線，從事前防范、事中控制和事后化解三個環(huán)節(jié)，形成了防范化解風(fēng)險的長效機制。

　　保險監(jiān)管法制建設(shè)深入推進(jìn)

　　修改完善《保險法》。1995年，我國第一部《保險法》頒布實施。2002年，針對我國加入世貿(mào)組織承諾對保險業(yè)的要求，《保險法》作了第一次修訂。2009年針對保險業(yè)發(fā)展站在新起點進(jìn)入新階段的實際，《保險法》進(jìn)行了第二次修訂。今年10月，第二次修訂的《保險法》將正式實施，這對促進(jìn)保險業(yè)長遠(yuǎn)健康發(fā)展具有重要意義。

　　推動出臺了我國第一個法定強制保險制度。2006年《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》頒布實施，我國正式推行了第一個法定強制保險。交強險順利實施，一定程度上緩解了道路交通安全問題，保障了交通事故受害人的合法權(quán)利。

　　建立健全保險監(jiān)管制度。近年來，圍繞保險機構(gòu)市場準(zhǔn)入、經(jīng)營管理和市場退出的各個環(huán)節(jié)，共制定出臺了42項部門規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，基本涵蓋了保險經(jīng)營和保險監(jiān)管的主要領(lǐng)域，奠定了依法經(jīng)營和依法監(jiān)管的法制基礎(chǔ)，為加強和改進(jìn)監(jiān)管提供了制度保障。

　　保險監(jiān)管影響顯著提升

　　為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。十六大以來，在監(jiān)管部門的推動下，保險業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境、社會環(huán)境日益優(yōu)化，為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境，保險監(jiān)管的行業(yè)影響力不斷增強。特別是2006年《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》頒布之后，各級黨委政府更加重視保險工作，社會各界更加關(guān)注保險業(yè)發(fā)展。保監(jiān)會與建設(shè)部、公安部、國家旅游局、安監(jiān)總局等部門聯(lián)合下發(fā)了一系列指導(dǎo)性文件，促進(jìn)了相關(guān)領(lǐng)域保險業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　積極推進(jìn)國際保險監(jiān)管合作，保險監(jiān)管的國際影響力不斷提高。近年來，我國保險業(yè)在爭取政府推動和政策支持以及發(fā)展"三農(nóng)"保險等方面的探索和實踐受到國際保險界的普遍關(guān)注，國際影響力不斷擴大。保監(jiān)會先后加入國際保險監(jiān)督官協(xié)會和國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會，并分別當(dāng)選這兩個組織的執(zhí)行委員會成員。成功舉辦國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會、全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇和小額保險發(fā)展論壇。通過加強中美、中歐和亞洲地區(qū)的雙邊及多邊保險監(jiān)管合作，積極參與國際保險監(jiān)管規(guī)則的制定，中國正在逐步成為在國際保險監(jiān)管合作中具有影響力的重要力量。

　　進(jìn)一步發(fā)展任重道遠(yuǎn)

　　在新的歷史時期，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會面臨著新的環(huán)境和新的機遇。我國工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化發(fā)展進(jìn)程的推進(jìn)，為保險業(yè)的改革發(fā)展開辟了廣闊空間。同時，金融危機的洗禮使保險業(yè)在理念上、在經(jīng)營上、在監(jiān)管上發(fā)生了積極變化。保險業(yè)站在新的歷史起點，進(jìn)入新的發(fā)展階段，必將在科學(xué)發(fā)展觀的指引下，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高服務(wù)經(jīng)濟社會的能力，真正在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮更加重要的作用。

　　一是堅持發(fā)展以人為本。把改善民生，完善社會保障體系作為保險業(yè)發(fā)展的著力點，重點發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、責(zé)任保險等關(guān)乎民生、關(guān)乎社會保障體系建設(shè)的保險業(yè)務(wù)。要針對人民群眾不同的風(fēng)險偏好和特色風(fēng)險需求，建立健全適應(yīng)性強的保險產(chǎn)品服務(wù)體系。

　　二是堅持改革創(chuàng)新。創(chuàng)新是保險業(yè)又好又快發(fā)展的根本出路和動力源泉。通過深化體制機制改革和推動行業(yè)創(chuàng)新，培育保業(yè)發(fā)展新的增長點，重點推進(jìn)保險經(jīng)營管理、風(fēng)險管理技術(shù)以及監(jiān)管等方面的改革創(chuàng)新，加強保險產(chǎn)品銷售渠道建設(shè)，實施專業(yè)化、規(guī)范化、素質(zhì)化管理，不斷提升行業(yè)的競爭能力和服務(wù)水平。

　　三是堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。正確處理好速度和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、當(dāng)前和長遠(yuǎn)、抓發(fā)展和防風(fēng)險、行業(yè)發(fā)展和服務(wù)全局等關(guān)系。推動保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)保險統(tǒng)籌和地區(qū)保險協(xié)調(diào)發(fā)展，加強各種業(yè)務(wù)類型、資產(chǎn)負(fù)債匹配的科學(xué)管理，不斷提升保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。

　　四是堅持防范風(fēng)險。堅持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，加強市場監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，維護(hù)公平競爭、規(guī)范經(jīng)營的保險市場秩序。逐步從單純重視對個體機構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管向關(guān)注金融保險市場整體狀況的宏觀審慎監(jiān)管轉(zhuǎn)變，更加注重通過監(jiān)管政策的制定和實施維護(hù)和穩(wěn)定保險市場環(huán)境。繼續(xù)加強與其他金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與合作，推動建立健全防范化解金融風(fēng)險的長效機制，切實防范金融風(fēng)險，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險，促進(jìn)金融市場穩(wěn)定和安全。

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